El banco central ha vuelto a ampliar la congelación de las acciones de los préstamos UVA

El domingo, el banco central anunció que las cuotas de los préstamos UVA permanecerán congeladas hasta el 31 de enero del próximo año.

“El valor mensual de las cuotas en pesos por los créditos otorgados a la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) se mantendrá sin cambios hasta febrero de 2023 para las cuotas vigentes a partir de marzo de este año”. La entidad dijo en un comunicado que también indicó que los Decretos de Necesidad y Urgencia (DNU) 319/2020 y 767/2020 estipulaban que el financiamiento ajustable UVA debe cumplir con tres condiciones:

– Las cuotas a pagar por los deudores hasta el 1 de febrero de 2023, no podrán exceder el monto de la misma cuota para marzo de 2020.

– Las deudas deberán ser refinanciadas contra las diferencias entre el valor de las cuotas del contrato y las resultantes del congelamiento vigente desde el pasado mes de marzo (como consecuencia de los Decretos 319 y 767) para su pago al final de la vida del préstamo, «Salvo que el deudor indique expresamente lo contrario». Es decir, si por cualquier motivo el deudor prefiere reembolsar el crédito, puede acordar con la entidad de crédito correspondiente cancelarlo antes de los plazos establecidos por la normativa oficial.

– Las deudas resultantes de impagos o morosidad que puedan surgir hasta el 31 de enero de 2023, también deberán ser refinanciadas para ser canceladas al final de la vida del préstamo. En este caso, el BCRA explicó que la entidad otorgante del préstamo puede aplicar intereses compensatorios, pero estos no pueden exceder la tasa de interés del préstamo original. Además, todas las diferencias que surjan durante la congelación de la prima, la falta de pago o el pago atrasado conservarán su categoría en UVA y caducarán hasta el final del período.

Deben refinanciarse las deudas que surjan por diferencias de valor entre las cuotas contractuales y congeladas al final de la vida del préstamo, así como las deudas derivadas de impagos o pagos a plazo completo, sobre las cuales los bancos puedan cobrar un interés compensatorio que no exceda la tasa de crédito original.

El banco central indicó que los bancos deben aplicar estos principios y advirtió a los usuarios que podrían presentar sus reclamos ante el «responsable de la atención del usuario de los servicios financieros» en la entidad en cuestión. Los datos de contacto para hacer esto están en: www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Responsables_en.asp

Si el deudor por esta vía no recibe respuesta o si la respuesta que recibe no le parece satisfactoria, puede presentar su reclamo a través de la Zona de Protección al Usuario Financiero del propio Banco Central. Para hacer esto debes ingresar www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Reclamos-no-resueltos.asp

La historia de los rayos UVA

La acreditación UVA (Unidad de Valor de Adquisición) se lanzó en 2016, en el gobierno de Mauricio Macri, mientras se gestionaba la Federico Storzenegger Encima del banco central: La idea era permitirles tener casa propia, a precio en dólares, mediante un préstamo en pesos cuyas cuotas son menores al valor de alquiler de una vivienda similar. La línea experimentó un auge durante 2017, pero los deudores comenzaron a enfrentar problemas luego de los episodios de devaluación y el salto inflacionario que se sucedieron a partir de abril de 2018. A pesar del aumento en el valor del bien adquirido, el fuerte aumento de la participación comenzó a interferir con el desarrollo de sus ingresos.

Recientemente, Infobae ha consultado a varios expertos sobre la cancelación o no de este tipo de préstamo. “Si es un préstamo que ha sido enmendado por UVA, luce bien cancelarlo, aunque no me apresuraría a hacerlo porque el ajuste inflacionario lo advierte; Dijo que ves cómo se ajusta tu cuota cada mes por adelantado ». Fernando BayerDe la consultora Quantum.

Mientras, Gabriel Camano De Ecolidesma señaló que «si una persona cree que la brecha (del tipo de cambio) ha alcanzado su máximo, tendría sentido cancelar anticipadamente, porque la inflación aumenta con el dólar oficial, aunque no necesariamente igual. La UVA sigue a la inflación». Pero si la brecha cambiaria se cerrara «por las malas» (es decir, bajando el tipo de cambio oficial), el resultado sería diferente.

Matthias Carugati De Seedo, por su parte, dijo que «si adeuda un préstamo que ha sido modificado por UVA, puedes apostar que te ahorrará o puedes garantizar una solución si tienes dólares. Hay que ver cuánto riesgo corre la persona».

También debe tenerse en cuenta que el prepago del préstamo hipotecario tiene un costo financiero a corto plazo; En algunas entidades se cobra una comisión del 3% además del IVA, si han transcurrido menos de 180 días desde la concesión del crédito o ha transcurrido menos del 25% del plazo; De ambas opciones, se elige la más grande.

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